BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA

23/11/2016

ANEXO

3.2.7. Rechazos.
3.2.7.1. Rechazos de la entidad depositaria.
i) Definición.
Son los rechazos que la entidad depositaria realiza cuando verifica, en los cheques físicos recibidos, la existencia de alguno de los defectos previstos en la legislación vigente y regulaciones.
ii) Instrucciones operativas.
a) Transmisión de cheques rechazados.
La entidad depositaria transmitirá a la CEC, hasta el horario límite de la sesión de rechazados, el archivo con la información correspondiente a los cheques que rechazó, tomando en cuenta las causales de rechazo definidas en la normativa vigente. De acuerdo con la normativa vigente, deberá transmitir por los siguientes motivos de rechazo de cheques y/o transacciones:
• R11 “Excede el límite de endosos establecido”.
• R16 “Documento no es cheque”.
• R24 “Transacción duplicada” (para cheques presentados electrónicamente al cobro).
• R33 “Falsificación del cheque”.
• R36 “Adulteración del cheque”.
• R37 “Plazo de validez legal vencido”.
• R38 “No coincide firma del librador con la de quien salva al dorso”.
• R46 “Documento/Diseño no compensable”.
• R47 “No corresponde segunda presentación”.
• R48 “Imagen ilegible, deficiente o incompleta” (para cheques presentados electrónicamente al cobro).
• R49 “Falta firma de recibo para depósito”.
• R51 “Falta leyenda “presentado electrónicamente al cobro””.
• R83 “Irregularidad en la cadena de endosos”.
• R96 “Errores de Entidad depositaria”.
• R97 “Presentación adelantada” (cpd).
b) Procesamiento de la Cámara Electrónica.
La CEC recibirá y compensará los cheques rechazados, conforme a los horarios definidos.
c) Recepción de los rechazos por la entidad girada.
La entidad girada recibirá de la CEC el archivo con la información de rechazos que observó la entidad depositaria.

Con esta información, la entidad girada:
• Revertirá los débitos oportunamente efectuados en las cuentas de sus clientes, informando a los mismos.
• Informará al BCRA los rechazos de cheques, de acuerdo con lo establecido en el punto 1.5.2.11. de las normas sobre “Reglamentación de la cuenta corriente bancaria”.
3.2.7.2. Rechazos de la entidad girada.
i) Definición.
Son los rechazos que la entidad girada realiza cuando verifica, en la información de cheques recibida en forma electrónica, la existencia de alguna de las causales de rechazo o devolución de documento, o de causales de rechazo de transacciones, previstas en la normativa vigente.
ii) Instrucciones operativas.
a) Transmisión de cheques y transacciones rechazados.
La entidad girada transmitirá a la CEC, hasta el horario límite de la sesión de rechazados, la información correspondiente a los cheques/transacciones que rechazó. De acuerdo con la normativa vigente, deberá transmitir por los siguientes motivos de rechazo de cheques y/o transacciones:
• R01 “Cuenta embargada”,
• R02 “Cuenta cerrada por orden judicial”,
• R03 “Cuenta inexistente”,
• R04 “Número de cuenta inválido”,
• R06 “Defectos formales”,
• R08 “Denuncia de extravío o sustracción de cheque” (orden de no pagar),
• R10 “Sin fondos suficientes disponibles”,
• R13 “Sucursal / entidad destino inexistente”,
• R19 “Importe erróneo”,
• R21 “Concurso preventivo del librador, declarado judicialmente”,
• R24 “Transacción duplicada”,
• R34 “Situaciones de emergencia”,

- La verificación de la existencia de las causales de rechazo establecidas en la normativa del BCRA, realizando los controles correspondientes.
- La preparación del archivo de rechazos, con todos aquellos cheques que no se hayan podido debitar por alguno de los motivos preestablecidos (ver punto 3.2.7.).
3.3.6.2. Instrucciones operativas.
i) Recepción de la imagen.
Las entidades giradas deberán tener en su poder la imagen del cheque con anterioridad al momento de la compensación.
3.3.7. Rechazos de la entidad girada.
3.3.7.1. Definición.
Son los rechazos que la entidad girada realiza cuando verifica en la información electrónica y/o en la imagen, la existencia de alguna de las causales de rechazo previstas en la normativa vigente.
3.3.7.2. Causales.
Además de las causales de rechazo establecidas en el punto 3.2.7.2. podrán utilizar las que se detallan a continuación:
• R11 “Excede el límite de endosos establecido”,
• R16 “Documento no es cheque”,
• R38 “No coincide firma del librador con la de quien salva al dorso”,
• R46 “Diseño no compensable”,
• R48 “Imagen ilegible, deficiente o incompleta”,
• R49 “Falta firma de recibo para depósito”,
• R51 “Falta leyenda “presentado electrónicamente al cobro””,
• R82 “Imagen faltante”,
• R83 “Irregularidad en la cadena de endosos”,
• R94 “Código postal erróneo”,
• R97 “Presentación Adelantada” (CPD).
3.3.7.3. Instrucciones operativas.
La compensación electrónica de rechazos se efectuará de acuerdo con la operativa anteriormente descripta en la compensación electrónica de cheques en general.

La siguiente tabla contiene los motivos de rechazo de transacciones presentadas para su compensación:

A LAS ENTIDADES FINANCIERAS,
A LAS CÁMARAS ELECTRÓNICAS DE COMPENSACIÓN:
Nos dirigimos a Uds. para comunicarles que se han definido una serie de cambios operativos en las normas de la referencia en función de la emisión de la Comunicación “A” 6071 vinculada con el Depósito electrónico de cheques.
Al respecto, se establece que los códigos de rechazo R24 (transacción duplicada) y R48 (Imagen ilegible, deficiente o incompleta) podrán ser utilizados por las entidades depositarias para transacciones recibidas de sus clientes derivadas de la operatoria citada.
Asimismo, se incorpora la causal de rechazo R51 (falta leyenda “presentado electrónicamente al cobro”), para uso de las entidades depositarias y giradas en el caso de omisión de la citada leyenda en ambas caras del documento.
En función de lo expuesto, se adjuntan las hojas que corresponden ser reemplazadas en las normas del asunto.
Saludamos a Uds. atentamente.
BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA
LUIS ALBERTO D’ORIO, Gerente Principal de Sistemas de Pago y Cuentas Corrientes. — JULIO CÉSAR PANDO, Subgerente General de Medios de Pago.

e. 11/01/2017 N° 643/17 v. 11/01/2017